وصول مطالبات اطلاعات بیشتر

امروزه بیشتر مردم در جهت رفع مشکلات اقتصادی خود ، اقدام به اخذ تسهیلات وام بانکی از بانک های وابسته بانک مرکزی و یا موسسه های قرض الحسنه می نمایند . از آنجائی که اکثر این بانک ها از آئین نامه ها و بخشنامه های صادره از سوی بانک مرکزی تبعیت کرده و نرخ های مصوبی برای سود وام های ارائه شده به مردم تعیین می کنند . بنابراین در تعامل وحدت رویه ای متحدالشکل از دستورالعمل های اجرایی برای تسویه بدهی بدهکاران شبکه های بانکی کشور هستند . که نمونه اخیر این موضوع که در بهمن ماه سال 1398 از سوی مدیریت مقررات ، مجوزهای بانکی و مبارزه با پول شویی اداره مطالعات و مقررات بانکی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در جهت تسهیل تسویه بدهی بدهکاران شبکه بانکی دستورالعملی صادر و در اسفند ماه نیز به مرحله اجرا رسیده است . لذا شبکه بانکی نیز با توجه به رفع مشکلات اقتصادی ناشی از تحریم ها و بیماری های اپیدمی همچون ویروس کرونا ، اقدام به تصویب و اجرای چنین دستورالعمل های نموده است که در اصل دستورالعمل در ذیل این مطالب و در 10 ماده به آن اشاره شده است .

اینک ما مطالبی را درخصوص مفهوم مطالبات و معوقات بانکی جهت روشن شدن مسائل و مشکلات شما بازگو می کنیم و در این مطالب شما می توانید با انواع دسته بندی های مطالبات بانکی و همچنین دلایل بوجود آمدن آنها و نیز تاثیرشان را بر اقتصاد و سیستم بانکداری آشنا می شوید.

مطالبات بانکی چیست ؟

بانکها به عنوان واسطه گر در اقتصاد یک جامعه عمل می نمایند . یعنی بانک ها از طریق جذب سپرده های مشتریان (تجهیز منابع) و اعطای تسهیلات به بخش های مختلف اقتصادی (تخصیص منابع) فعالیت می کنند .

منظور از مطالبات معوق که در ادبیات بانکداری به عنوان مطالبات غیر جاری شناخته می شود نتیجه بروز ریسک اعتباری است. مسئولین بانکی و اقتصادی یک کشور همواره سعی می کنند ریسک اعتباری و مطالبات غیر جاری را به حداقل ممکن برسانند تا از ورشکستگی و پیامدهای منفی آن در امان باشند. لذا سیاست گذاری ها و برنامه ریزی ها باید در جهتی باشد که به کاهش ریسک اعتباری یک بانک کمک نماید .

انواع مطالبات بانکی شامل مطالبات جاری، مطالبات غیرجاری، مطالبات سررسید گذشته، مطالبات معوق و مطالبات مشکوک‌الوصول می‌شوند.

لذا در اینجا ، ابتدا ما به بحث انواع مطالبات بانکی و طبقه‌بندی دارایی‌های بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی بر اساس بخشنامه بانک مرکزی به شرح ذیل می پردازیم :

مطالبات جاری : مطالباتی است که پرداخت اصل و سود تسهیلات و یا بازپرداخت اقساط در سررسید صورت گرفته و یا حداکثر از سررسید آن دو ماه گذشته است.

مطالبات غیرجاری :شامل مطالبات سررسید گذشته، معوق و مشکوک‌الوصول است.

مطالبات سررسید گذشته : مطالباتی است که از تاریخ سررسید اصل و سود تسهیلات و یا تاریخ قطع پرداخت اقساط بیش از دو ماه گذشته است، ولی تاخیر در بازپرداخت، هنوز از ۶ ماه تجاوز نکرده است. در این صورت فقط مبلغ سررسید شده تسهیلات به این طبقه منتقل می‌شود.

مطالبات معوق: اصل و سود تسهیلاتی که بیش از ۶ ماه و کمتر از ۱۸ ماه از تاریخ سررسید و یا از تاریخ قطع پرداخت اقساط سپری شده‌ و مشتری هنوز اقدامی برای بازپرداخت مطالبات موسسه اعتباری نکرده است. در این صورت مانده سررسید شده تسهیلات به این طبقه منتقل می‌شود.

مطالبات مشکوک‌الوصول: تمامی اصل و سود تسهیلاتی که بیش از ۱۸ ماه از سررسید و یا از تاریخ قطع پرداخت اقساط آنها سپری شده و مشتری هنوز اقدام به بازپرداخت بدهی خود نکرده است.

تسهیلات مورد امهال: این گروه از تسهیلات در یکی از طبقات سررسیدگذشته و یا معوق طبقه‌بندی می‌شوند. کلیه تسهیلات امهال شده براساس مصوبات هیات دولت در طبقه معوق طبقه‌بندی می‌شود و سایر تسهیلات امهال‌شده نیز با توجه به شرایط تعیین کننده طبقات سررسید گذشته و یا معوق در یکی از این طبقات قرار خواهند گرفت. در صورت بهبود وضعیت اعتباری مشتری و ایفای تعهدات در زمان مقرر و احراز شرایط هریک از طبقات بالاتر، این تسهیلات می‌تواند به این طبقات منتقل شود.

مطالبات از دولت: تسهیلاتی که بازپرداخت آن به موجب قانون توسط دولت تضمین شده و یا اجازه تضمین آن توسط دولت در قانون پیش‌بینی شده و تضمین مربوطه توسط سازمان مدیریت و برنامه‌ریزی صادر شده است.

تسهیلات تکلیفی و تبصره‌ای: تسهیلاتی است که به موجب تبصره‌های قوانین بودجه و سایر قوانین و مصوبات مجلس شورای اسلامی به نظام بانکی تحمیل می‌شود. به عبارت دیگر، بانک‌ها بر اساس مصوبات مقاماتی خارج از سیستم بانکی، مسئول اعطای تسهیلات تکلیفی هستند. این تسهیلات در واقع به عنوان ابزاری در دست دولت است، تا با آن برای رسیدن به هدف‌هایی که به دلیل ناکافی بودن درآمدی امکان دستیابی به آنها از راه بودجه وجود ندارد، اقدام کند.

لازم به ذکر است تسهیلات تکلیفی در لوایح بودجه سنواتی با هدف تخصیص منابع مالی به بخش‌ها و حوزه‌های خاص و اولویت‌دار، همواره یکی از بخش‌های مهم بودجه تلقی می‌شود. کاربرد (انواع) تسهیلات تکلیفی در حوزه‌های تامین مالی، هزینه‌های جاری کشاورزان، تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج، اقشار آسیب‌پذیر، تعاونی‌های فرهنگیان و غیره است و معمولا پرداخت این گروه از تسهیلات توسط نظام بانکی با اهداف اشتغال آفرینی، تولید و خودکفایی، اجتماعی و فرهنگی و ارائه خدمات و تنظیم بازار، صورت می‌پذیرد.

بنابراین وکلای متخصص در امور بانکی ما می توانند یاور شما در رفع مشکلات شما باشند و مشاوره با وکلای مجرب در تبیین مسائل بانکی ، سبب انتخاب بهترین راه برای رفع مشکلات شماست .

همان طوری که قبلاً اعلام کرده ایم روابط عمومی بانک مرکزی، پیرو بخشنامه شماره 359070‏‏.98 مورخ 17‏‏.10‏‏.1398 موضوع ابلاغ «قانون تسهیل تسویه بدهی بدهکاران شبکه بانکی کشور» و به منظور اجرای تکلیف مقرر در قانون مورد اشاره دایر بر تدوین دستورالعمل اجرایی قانون یادشده، مشتمل بر تشخیص تسهیلات تولیدی از غیرتولیدی توسط این بانک، «دستورالعمل اجرایی قانون تسهیل تسویه بدهی بدهکاران شبکه بانکی کشور» مصوب جلسه مورخ 28‏‏.11‏‏.1398 هیأت عامل بانک مرکزی، به شبکه بانکی ابلاغ شد.

براساس ماده (2) دستورالعمل مورد اشاره مطالبات ناشی از تسهیلات اعطایی ریالی که قرارداد ملاک محاسبه آن در سامانه سمات صرفاً در بخش‌های اقتصادی کشاورزی، شکار و جنگلداری؛ شیلات؛ استخراج معادن؛ صنعت؛ ساختمان و تأمین برق،آب و گاز با هدف ایجاد، توسعه، تأمین سرمایه در گردش و تعمیرات طبقه بندی شده باشد، مشمول مفاد این دستورالعمل است.

وکلای مجرب وکیلیو حافظ و خواهان حقوق شما هستند، پس با ما تماس بگیرید .